التنويع في الاستثمار: سر النجاح المالي

التنويع في الاستثمار: سر النجاح المالي

كيف يساعدك التنويع في بناء مستقبل مالي قوي؟

هل سمعت المقولة "لا تحط كل بيضك في سلة واحدة"؟ هذا المثل يعبر عن مفهوم أساسي في عالم الاستثمار; التنويع. لو كنت تبغى استثمار يضمن لك تقليل المخاطر وزيادة العوائد على المدى الطويل، التنويع هو الخطوة الأولى والأساسية.

إيش هو التنويع؟

بكل بساطة، التنويع هو توزيع استثماراتك بين أصول وأسواق مالية مختلفة بدل ما تركز استثماراتك كلها في مكان واحد. الفكرة هنا إنك تخفف أثر أي خسائر في أصل أو سوق معين عن طريق توزيع المخاطر على أصول وقطاعات وأسواق مختلفة ومتعددة.

ليه التنويع مهم؟

· تقليل المخاطر: لما تكون فلوسك موزعة، أي خسارة في استثمار معين ما تأثر عليك كثير لأن استثماراتك الثانية ممكن تعوض الخسارة بارتفاع سعرها في نفس الوقت!

· عوائد أكثر استقرارًا: تنويع المحفظة يساعدك على تفادي تقلبات السوق وتحقيق عوائد ثابتة على المدى الطويل.

· فرص نمو أكبر: التنويع يفتح لك المجال للاستفادة من قطاعات وأسواق متعددة تنمو بطرق مختلفة، خصوصاً من القطاعات الجديدة الواعدة، مثل قطاعات الطاقة المتجددة، الذكاء الاصطناعي، التقنية المالية، وغيرها من القطاعات الجديدة.

كيف يكون التنويع؟

التنويع يكون على ثلاثة مستويات رئيسية:

1. تنويع الأصول: استثمر في أسهم، صكوك، عقارات، سلع (مثل الذهب والنفط).

2. تنويع القطاعات: لا تركز بس على قطاع واحد. وزّع استثماراتك بين قطاعات مختلفة زي التكنولوجيا، الصحة، الطاقة، وغيرها.

3. تنويع الأسواق: الاستثمار ما يكون بس محلي. استثمر في أسواق دولية مختلفة لتقليل التأثر بتقلبات سوق واحد.

نصائح عملية لتطبيق التنويع بنفسك

· لا تبالغ في التنويع: التنويع مفيد، لكن توزيع المحفظة على عدد كبير من الأصول ممكن يقلل من عوائدك، فاختار بعناية.

· اختر صناديق الاستثمار أو صناديق المؤشرات (ETFs): هذي الصناديق تقدم تنويع تلقائي لأنها تستثمر في عدد كبير من الشركات والأصول، وعادةً تتبع مؤشرات أسواق عالمية، مثل صناديق المؤشرات اللي تتبع مؤشر السوق الأمريكي (S&P 500) مثلاً.

· راجع محفظتك بانتظام: الأسواق تتقلب باستمرار، فلازم تتأكد أن توزيع أصولك ما زال متماشي مع أهدافك.

· خلّي أهدافك في المقدمة: بعد ما تختار هدفك، حدد مدى استعدادك لتحمل المخاطر واختر الأصول بناءً عليها. مثلاً: . إذا كنت تفضل الاستقرار في استثماراتك، ركز على الاستثمار بنسب كبيرة في الصكوك والعقارات والذهب. . أما إذا كنت تفضل النمو بشكل أكبر، ركز على الاستثمار في الأسهم.

دور تمرة المالية في التنويع

في تمرة المالية، نعرف إن التنويع خطوة أساسية لكل مستثمر. عشان كذا، نوفر لك محافظ استثمارية متنوعة ومتوازنة تلبي احتياجاتك المالية وأهدافك الشخصية، من غير ما تعمل التنويع بنفسك، يعني بنوفر عليك الوقت والجهد.

محافظنا الاستثمارية مُصممة باستخدام تقنية المستشار الآلي  لضمان التنويع الذكي، وتشمل:

1. محفظة الطوارئ (شبه معدومة المخاطر): الفكرة من هذه المحفظة هي حمياتك من التضخم. بدل ما تترك فلوسك في الحساب البنكي وتخليها تتأثر بعامل التضخم، المفروض تستثمرها بطريقة آمنة ومعدومة المخاطر عشان تعطيك عائد جيد بمخاطر شبه معدومة. على الأقل تعطيك عائد يكون أعلى من معدل التضخم. هذه المحفظة تستثمر في صناديق أسواق النقد اللي تتبع مؤشر السايبور السعودي.

2. المحفظة الهادئة (منخفضة المخاطر): مناسبة للمستثمرين اللي يفضلوا الأمان على الربح العالي في استثمارهم. لأن مخاطر المحفظة تعتبر منخفضة مع توزيع الاستثمار على الصكوك بنسبة كبيرة، اللي تكون مخاطرها أقل بكثير من مخاطر الاستثمار في الأسهم. توزيع الأصول في المحفظة هو كالآتي:

أ. 60% صكوك

ب. 25% أسهم

ج. 5% عقارات

د. 10% ذهب

3. المحفظة المعتدلة (متوسطة المخاطر): مزيج بين المخاطر والنمو، لأنها توزع الاستثمار بنسب متساوية بين الصكوك والأسهم،  وتكون مناسبة للمستثمرين اللي يبغوا توازن بين الأمان والعوائد. توزيع الأصول في المحفظة هو كالآتي:

أ. 40% أسهم

ب. 40% سندات

ج. 10% عقارات

د. 10% ذهب

4. المحفظة المغامرة (متوسطة لعالية المخاطر): موجهة للمستثمرين اللي يسعوا للنمو السريع ومستعدين لتحمل مخاطر أعلى بزيادة نسبة الاستثمار في الأسهم. توزيع الأصول في المحفظة هو كالآتي:

أ. 50% أسهم

ب. 30% سندات

ج. 10% عقارات

د. 10% ذهب

5. المحفظة المجازفة (محفظة عالية المخاطر): موجهة للمستثمرين اللي يسعوا للنمو السريع والمستدام على المدى الطويل لتحقيق أهدافهم المالية الكبيرة بعوائد أكبر. توزيع الأصول في المحفظة هو كالآتي:

أ. 74% أسهم

ب. 11% سندات

ج. 5% عقارات

د. 10% ذهب

تقنية ذكية مُصممة لأجلك

تمرة المالية تعتمد على خوارزميات متقدمة وتقنيات حديثة لتصميم محافظ استثمارية متوازنة ومناسبة لأهدافك المالية. هدفنا هو تحقيق عوائد مالية عالية وتقليل المخاطر على عملائنا من خلال التنويع الذكي في الأصول والأسواق. هذا يعني إنك ما تحتاج تنشغل بالتفاصيل، لأننا نهتم بها عنك، وكل اللي عليك هو التركيز على بناء مستقبلك المالي بثقة وسهولة.

مستقبلك يبدأ الآن

التنويع هو المفتاح لاستثمار ناجح ومستقر. سواء كنت مبتدئ أو مستثمر خبير، تمرة المالية توفر لك الأدوات والدعم لبناء محفظة متنوعة ومتوازنة بأصول في أسواق محلية ودولية.

اضغط هنا لبدء استثمارك