ما يجب أن تعرفه عن الوعي المالي

أهلًا بك، بما أنك الآن هنا فلابد أنك مهتم في تحسين حياتك من الناحية المالية، في هذا المقال سنقدم لك وجبة خفيفة حول ما يجب أن تعرفه عن الوعي المالي.

أولًا: ما هو الوعي المالي

يقصد بالوعي المالي امتلاك مجموعة من المعارف والمهارات اللازمة لاتخاذ القرارات المالية الصحيحة في الوقت المناسب.

إن فهم طبيعة المال وامتلاك مهارات التعامل معه ستجعلك أقدر على التعامل مع المشكلات والعقبات المالية التي تواجهها في حياتك، بدءً من شراء مستلزماتك اليومية وصولًا للقرارات المصيرية والاستثمارية. ومن ناحية أخرى تريحك من عناء مواجهة الكثير من المشكلات الناتجة عن سوء الإدارة المالية مثل اللجوء إلى الاقتراض أو العيش ضمن مستوى معيشي منخفض.

المستوى المعيشي الجيد والمستقر لا يتعلق بكم المال الذي لدينا، بمقدار ارتباطه بكيفية تعاملنا مع المال، فليس المهم ما تملك من المال بل المهم كيف تتعامل معه. ولذلك نرى بين الحين والآخر من كنا نعدهم من الأغنياء أنهم أصبحوا يطلبون الإعانات!.

ثانيًا: أهمية تطوير مهارات الوعي المالي

يعد التعامل الإيجابي مع المال مهارة أساسية قابلة للاكتساب، قد تكتسبها من الأهل والمدرسة والعمل، إلا أنك ستكون بحاجة لتنظم هذه المهارات وجعلها أكثر عمقًا ووضوحًا، لكن قد لا تحظى بمحيط يهتم بالوعي المالي، هنا ستقع المسؤولية عليك وحدك في تنمية مهاراتك المالية، وهذا ليس خيار بل واجب لابد من القيام به إن كنت تسعى لحياة كريمة، نظرًا لما نعيشه من نمو وتعقيد في الجانب المالي للأفراد بالإضافة لنمو وتزايد متطلبات الحياة ككل.

سيمنحك الوعي المالي قدرة السيطرة على المال من خلال تنظيم أولوياتك والتخطيط المالي والتخلص من الديون، سيحميك من اللهاث خلف العروض والتنزيلات، تذكر أنك المستهدف الأول لجميع البائعين!.

المال خادم جيد وسيد فاسد

كي تدرك أهمية الوعي المالي كما يجب تخيل أنك لا قدر الله فقدت وظيفتك التي تشكل مصدر الدخل الأساسي لك ولأسرتك، تخيل أنك لم تجد وظيفة واستمر هذا الوضع لشهرين أو ثلاث، من أين ستأتي بالمال لتغطية نفقات أسرتك كل هذه المدة، هل ستلجأ للاقتراض؟، ماذا ستفعل بتراكم الديون!.

تخيل لا قدّر الله أن أحد أفراد أسرتك اضطر لإجراء عملية باهظة التكلفة في مستشفى خاص لا يغطيه التأمين، هل ستغطيه من الاقتراض؟، حتى النفقات المتوسطة الفجائية مثل صيانة للبيت غير مخطط لها، أو حتى تكاليف مناسبة إجتماعية فجائية، كيف ستتصرف هل سكون الاقتراض هو حلك الأول؟ أم أنك ستضطر لبيع بعض مقتنياتك؟.

الوعي المالي سيمنحك الحماية ضد هذه الظروف، حماية تنبع من سلوكك الشخصي، تنبع من تعاملك الإيجابي مع المال، الوعي المالي ليس من رفاهية المعرفة بل هو أساس الحياة الكريمة المستقرة.

ثالثًا: المهارات الأساسية لبناء الوعي المالي

قد تتساءل ما هي المهارات الواجب اكتسابها حتى أكون واعٍ ماليًا؟، هناك خمس مهارات أساسية لابد أن تتعلمها حتى تحقق ذلك:

1. أساسيات إعداد الميزانية: العدو الأول للاستقرار المالي هو الإنفاق غير المخطط، لأنه يجعلنا فريسة سهله للمتعة اللحظية متغافلين عن حاجاتنا الضرورية و قدرتنا المالية، يمنحنا إعداد الميزانية الفرصة لمعرفة دخلنا التقريبي، كما يساعدنا في أن نكون أكثر وعيًا في عملية الإنفاق وترتيب الأولويات، مما يحمينا من أنفسنا ورغباتنا الشخصية لنكون أكثر رشدًا في تعاملنا المالي.
2. إعطاء الأولوية لتوفير المال: الكثير منا يعتقد أن ما يوجه للادخار هو الباقي من الدخل في نهاية الشهر!، إلا أن هذا من أكثر الأخطاء شيوعًا، ففي الغالب لن يتبقى من الدخل شيء كما أنك قد تقترض لإتمام نفقات الشهر!.
   الادخار لابد أن يؤخذ 10% من الدخل في بداية الشهر على الأقل، وأعدك أنك لن تشعر بفقد هذه النسبة، ودليل ذلك تذكر زيادة المرتب التي حصلت عليها مؤخرًا لم تحدث فرق كبير في مستواك المعيشي، حتى أنك الآن لا تشعر بوجودها، مع ذلك قبل زيادة المرتب كانت حياتك بنفس المستوى، إذن لم لا توجهها لصندوق الادخار!.
3. فهم الدَين: يجب أن لا تنظر للاقتراض على أنه المخرج من أي مأزق مالي، لأنه يؤدي إلى عدم توازن تدفق الدخل، فالاقتراض يعني أنك تنفق دخل من المستقبل على التزام في الوقت الحاضر!. مما يضطرك للاقتراض مجددًا في المستقبل لتغطية نفقاته، وهذا يجعلك داخل حلقة من الاقتراض التي لا تنتهي!.
   لذلك لابد أن تتعلم كيفية التعامل مع الديون والتخلص منه. وهنا نحن لا نتحدث عن الاقتراض الربوي لأنه محرم شرعًا ومن ناحية أخرى يجعلنا أمام مشكلة أكبر تعقيدًا، عمومًا تأكد أن الحرية من الديون لا تأتي مصادفة بل تحتاج للالتزام بخطة لإنهاءه.
4. السلامة المالية وسرقة الهوية المالية: لابد أن تتعلم كيفية المحافظة على معلوماتك المالية، خاصة وأننا في عصر التكنولوجيا المالية التي وفرت الكثير من الخدمات عبر الهاتف، وسهلت عمليات اختراق الحساب المصرفي وبطاقات الائتمان، من ناحية أخرى لابد أن تتعرف أكثر على مخططات الإحتيال المنتشرة كي لا تقع فيها، وكيفية التصرف في حال كنت ضحية عملية احتيال.
5. فهم آلية عمل المال: هناك مقولة شهيرة تقول أن المال يجلب المال، وهي صحيحة تمامًا، فالمال إما أن ننفقه على شراء الخصوم مثل الرحلات والملابس وغيرها من النفقات التي تمثل نقصان فيما لدينا من المال، وهنا المال لن يجلب المال. وإما أن ننفق المال على الأصول مثل شراء أسهم الشركات والعقارات غير ذلك من الأصول التي ستمثل مصدر دخل جديد مع الوقت.

والآن تأمل معي هذه المهارات الأساسية، كم مهارة تملك منها، كل مهارة تتقنها تجعلك أقدر على التعامل الإيجابي مع المال، تذكر أننا لسنا عبيدًا للمال، إلا أن التعامل السلبي مع المال سيجعلنا كذلك، ستعمل لساعات للقضاء على الديون ولن تنتهي، ستواصل الليل بالنهار دون تحسن حقيقي في مستواك المعيشي، لكن اعلم أن الوعي المالي هو الطريق المستقيم للاستقرار المالي والحرية المالية.