محفظة لكل مستثمر:

بالتزامن مع إطلاق محفظتنا الاستثمارية الجديدة "المحفظة المرنة" ولكثرة الاستفسارات اللي وصلتنا عن المحافظ مؤخراً أعددنا لكم هذا الدليل الشامل اللي يعطيكم خارطة طريق بسيطة وسهلة لتوزيع استثماراتكم واختيار محافظكم بما يتناسب مع أهدافكم الإستثمارية.

بدايةً مهم تعرف إن المفتاح الأوّل لتحديد المحفظة الأنسب لك هو:

🎯 تحديدك للهدف

الهدف الاستثماري مو بس رقم أو مبلغ تطمح توصله، هو بوصلة تحدد وجهتك ومسارك. الهدف يخليك تقيس نجاح محفظتك وتعرف متى تحتاج تغيّر أو تطوّر استراتيجيتك.

🏗️ المرحلة التمهيدية

المستثمر بطبعه طموح ويسعى خلف تحقيق أفضل النتائج بطريقة مستمرة. لكن قبل ما يسرقك الطموح وتبحر أكثر في عالم الاستثمار. جهّز سفينتك صح. قفّل احتياجك الاستثماري الأساسي ثم استكشف المزيد. بعد ما:

1. تأمن تقاعدك (محفظة التقاعد)
2. تحتاط لطارئك (محفظة الطوارئ)
3. تخطط لهدفك (محفظة منفصلة لكل هدف)

بعدها فقط تقدر تستكشف أبعاد أخرى للاستثمار.

ملحوظة:

المرحلة التمهيدية تعتبر حجر الأساس لأي مستثمر. الدخول للاستثمار بدون تأمين التقاعد واحتياطيات الطوارئ يشبه بناء بيت على أرض رخوة. بعد هذي المرحلة تبدأ مرحلة تنويع الاستثمارات بشكل استراتيجي يخدم أهدافك المختلفة: زواج، تعليم أولاد، شراء بيت، أو حتى التفرغ لمشروعك الخاص.

📊 محفظة لكل مستثمر

هذه الجزئية رح تسهّل عليك مهمّة اختيار المحفظة الأنسب لاحتياجك. نعطيك فيها ملخّص بسيط عن المحافظ وفئاتهم المُستهدفة. لكن قبلها مهم تعرف إن نسبة الخطورة لكل محفظة تعتمد على :

1. نوع الأصول المُستثمرة
2. نسب الأصول المُستثمرة

وعشان نسّهلها عليك تذكّر دايماً إن:

• كل ما زادت نسبة الاستثمار في أسواق النقد قلّت الخطورة.

• وكل ما زادت نسبة الاستثمار في الأسهم زادت الخطورة.

• وكل ما كانت المحفظة متنوعة متوازنة قلّت الخطورة.

• وكل ما كان تركيز المحفظة منحصر في أصل واحد زادت الخطورة.

وبالتالي زيادة الخطورة تتناسب طردياً مع زيادة نسبة الربح المتوقعة لكل محفظة يعني كل ما زاد احتمال الخطر زادت معاه نسبة الربح المتوقعة.

نبدأ الآن مع قائمة محافظنا في تمرة المالية:

🚨 محفظة الطوارئ

هي محفظة (شبه منعدمة المخاطر) تتركز استثماراتها في أسواق النقد بنسبة ١٠٠٪.

العائد السنوي المتوقع: ٤٪ إلى ٦٪

تناسب الأشخاص: القلقين من الاستثمار واللي ما عندهم تجارب سابقة بالتالي ما عندهم أهداف مالية بس عندهم الوعي الكافي لحماية فلوسهم من التضخّم وتنمية قيمتها بنسبة معقولة وبدون مخاطر تُذكَر.

استراتيجية الاستثمار: نشط.

🧊 المحفظة الهادئة

هي محفظة تناسب الرايقين في الاستثمار، النسبة الأكبر من استثماراتها في الصكوك بنسبة ٦٠٪ وفيها أسهم أمريكية بنسبة ٢٥٪، ذهب بنسبة ١٠٪، وعقار بنسبة ٥٪. مخاطرها منخفضة وعوائدها معقولة.

العائد السنوي المتوقع: ٤٪ إلى ٦٪

مدة الاستثمار: ٣ إلى ٤ سنوات

تناسب الأشخاص: اللي عندهم أهداف قصيرة المدى -أهداف مرحلية- مثل الزواج وشراء السيارة. مناسبة أيضاً للأشخاص اللي قرّب تقاعدهم وما عندهم وقت طويل لتأمين التقاعد.

استراتيجية الاستثمار: كامن.

🏕️ المحفظة المغامرة

المغامَرَات تبدأ لما نسبة الأسهم تزيد والصكوك تقل. محفظة متنوعة الاستثمارات بين ٥٠٪ أسهم، ٣٠٪ صكوك، و١٠٪ لكل من الذهب والعقار.

مدة الاستثمار: ٦ إلى ٨ سنوات

تناسب الأشخاص: الوسطيّين -خايف يدخل بثقله عالمجازفة ومستعد يتقبّل المخاطر على استحياء-.

استراتيجية الاستثمار: كامن.

🪝 المحفظة الواعدة

تناسب بطبيعتها المهتمّين بالحصول على محفظة استثمارية متكاملة في تنويع الأصول الأكثر فعالية. كما تعتبر اختيار ممتاز لمن يرغب للتعرض للسوق السعودي والمحلي بطريقة متنوعة متوازنة. تجمع المحفظة بين الأسهم المحلية والإقليمية بنسبة ٢٨٪ والأسهم العالمية بنسبة ٥٠٪، الذهب بنسبة ١٢٪، والصكوك بنسبة ١٠٪. بحيث تتيح الفرصة للمستثمر المزج بين الاستثمار الكامن والنشط.

العائد السنوي المتوقع: ٨٪ إلى ١٠٪

مدة الاستثمار: ٧ إلى ٩ سنوات

تناسب الأشخاص: السبّاقين لكل جديد – والراغبين في الجمع بين فُرص الأسواق المحلية وصدارة الأسواق العالمية.

استراتيجية الاستثمار: كامن ونشط.

🚀 المحفظة المجازفة

محفظة تركز في استثماراتها على الأسهم بشكل أكبر من باقي الأصول لذا تعتبر ذات مخاطر عالية وربحية عالية أيضاً. تحتوي على ٧٤٪ أسهم، ١١٪ صكوك، ١٠٪ ذهب، و ٥٪ عقار.

العائد السنوي المتوقع: ١٠٪ إلى ١٢٪

مدة الاستثمار: أكثر من ١٠ سنوات

تناسب الأشخاص: كل مستثمر عنده خطة طويلة المَدى. محفظة التقاعد المفضلة لأغلبية مستثمرينا. ومناسبة جداً للي عنده وقت، صبر، ووعي عالي.

استراتيجية الاستثمار: كامن.

🎢 المحفظة السعودية

هذه المحفظة هي ابتكار خاص بتمرة المالية يجمع بين مدراء الصناديق الأقوى أداءً في الأسواق المحلّية والإقليمية. تحتوي المحفظة على ١٠٠٪ أسهم مما يجعها عالية المخاطر جداً ولا تنطبق عليها نظرية (م.م.م) فهي ليست محفظة متنوعة متوازنة. الهدف من هذه المحفظة هو تمكين الراغبين بالاستثمار النشط في السوق السعودي من الحصول على أفضل تجربة استثمارية عن طريق المحفظة السعودية.

العائد السنوي المتوقع: ١٨٪ إلى ٢٥٪

مدة الاستثمار: ليس لها هدف زمني لأنها لا تندرج تحت (م.م.م)

تناسب الأشخاص: الجريئين، أصحاب الطموح العالي والقلوب القوية، المهتمّين بالاستثمار النشط.

استراتيجية الاستثمار: نشط.

🪂 المحفظة المرنة

محفظة خبراء المستثمرين. هذه المحفظة تمكّن المُستثمر الخبير من ابتكار محفظته الاستثمارية بناءً على رؤيته الفنيّة. بحيث يحدد الأصول اللي يرغب في الاستثمار بها ويقدر أيضاً يحدد نسب الأصول في المحفظة حسب رغبته. المُميّز في هذه المحفظة تحديداً هو وجود صندوق البتكوين (IBIT) في قائمة الأصول لأوّل مره.

العائد السنوي المتوقع: يظهر بعد اختيار الأصول وتحديد نسبها.

مدة الاستثمار: يعتمد على اختيار المُستثمر.

تناسب الأشخاص: لخبراء المستثمرين فقط.

استراتيجية الاستثمار: تعتمد على الصناديق المُختارة.

💡 ختاماً

الاستثمار رحلة تحتاج هدف واضح، صبر، ومنصّة ذكية تسندك في كل خطوة. في تمرة المالية نؤمن إن لكل مستثمر قصة مختلفة، وهدف مختلف، وطريق خاص فيه. لذلك صممنا مجموعة محافظ تغطي جميع احتياجاتكم الاستثمارية :من الباحث عن الأمان، إلى المغامر، إلى الخبير اللي يحب يكوّن استراتيجيته بنفسه.

نتفهم إن تعدد الخيارات أحياناً يسبب حيرة، لكن في تمرة المالية هدفنا دائماً واحد: نسهّل طريق الاستثمار على الجميع. صممنا محافظنا عشان تلبّي كل احتياج وتناسب كل مرحلة وتخليك تستثمر بثقة، وبأمان. لأننا نؤمن إن الاستثمار ليس لفئة معيّنة بل الاستثمار للجميع.